«Россельхозбанк» сегодня — не только единственный профильный банк для сельхозтоваропроизводителей, но и универсальный коммерческий банк для населения и бизнеса. За прошлый год организация выдала юридическим и физическим лицам в совокупности порядка двух миллиардов рублей, что помогло ульяновцам создать личные подсобные хозяйства, реализовать фермерские стартапы. Настоящим хитом 2020 года стала сельская ипотека — объем выданных средств составил 700 млн рублей, и количество желающих только растет. Директор Ульяновского филиала «Россельхозбанка» Михаил Абрамов рассказал 73online.ru, каким кредитом он гордится, почему пандемийный год стал удачным для фермеров и от чего зависят цены на продукты.
— Михаил Сергеевич, подведите небольшие итоги 2020 года. Как пандемия отразилась на работе банка?
— Год был непростым. Пришлось быстро адаптироваться и перестраивать все процессы. В первую очередь мы были сосредоточены на том, чтобы сохранить жизнь и здоровье наших сотрудников и одновременно обеспечить безопасные условия для клиентов. При этом банк не останавливал свою работу. Несмотря на все сложности и ограничения, мы справились! Хочу выразить огромную благодарность всем сотрудникам банка. Каждый на своем месте прилагал максимум усилий, чтобы работа была эффективной в условиях пандемии.
Еще одно изменение — в прошлом году банк очень серьезно подошел к процессам цифровизации. Были разработаны и запущены цифровые платформы: "Свое Фермерство" (для фермеров и предприятий АПК) и в ее составе — сервис заказа фермерской продукции и агротуров "Свое Родное", "Свое Жилье" (для сферы недвижимости – как для риелторов и застройщиков, так и для клиентов банка).
В целом для АПК год был просто великолепным! Аграрии Ульяновской области намолотили рекордные 2 млн тонн зерновых. Таких показателей региональный агропром достиг впервые. Плюс цены рынка АПК были довольно привлекательными, что позволило аграриям региона получить хорошую прибыль.
— Как вы оцениваете состояние АПК в регионе? Какие направления считаете наиболее значимыми?
— Сейчас сельскохозяйственная отрасль на подъеме, активно развивается, в том числе в Ульяновской области. У нас растет урожайность из года в год — в 2020-м мы собрали рекордный урожай. Растет производительность труда, объемы обрабатываемой земли, увеличиваются капитальные затраты. Наши крестьяне активно вкладывают ресурсы в модернизацию, строят новые склады, покупают новое оборудование. Считаю, двигатель прогресса в нашей отрасли — это растениеводство, а зерно — фактически основной наш сельскохозяйственный региональный товар. У нас хорошие климатические условия для этого. Но в настоящее время руководство региона делает серьезный упор на развитие животноводства и птицеводства.
— Сейчас одна из самых обсуждаемых тем — рост цен на продукты. А каково ваше мнение на этот счет?
— Не секрет, что многие годы отрасль АПК была убыточной, но последние 5-7 лет ситуация изменилась, и наши производители стали подниматься и развиваться. В начале года, считаю, сложилась достаточно справедливая цена для них: то есть спрос на продукцию был высоким, и рынок давал хорошую стоимость. Понимаю, что для потребителей все иначе.
Основное, что повысило цену на продукты питания, это повышенный спрос на российские продукты в мире. К примеру, на юге Европы была засуха, проблемы с урожаем привели к снижению производства оливкового масла, поэтому произошел резкий скачок спроса на наше подсолнечное масло. Соответственно, выросла цена.
— Есть мнение, что на росте цен сказались высокие процентные ставки для сельхозпредприятий.
— Не согласен. Уже длительное время государство субсидирует процентные ставки для сельхозтоваропроизводителей. Более того, процедура получения льготных кредитов с каждым годом все проще и проще. Клиенты уже имеют возможность получить кредит по ставке не более 5%, а иногда и ниже, что дает им возможность развиваться. Так что однозначно вопрос не в кредитовании. Другое дело, что все дорожает в принципе. Посмотрите, насколько подорожал металл, топливо, даже семена. Из этого всего и складывается цена. Производители сельхозпродукции находятся в таких же условиях, что и другие жители страны. Плюс, как я уже сказал, сказалось повышение спроса на наши продукты в мире в целом.
— На какую сумму в 2020-м году Россельхозбанк прокредитовал региональных производителей?
— Мы отмечаем планомерный рост выдачи кредитов аграриям: в 2020-м году этот показатель был выше на 5% аналогичного в 2019-м. Причем большинство кредитов мы выдаем по льготным ставкам. Юридическим лицам мы выдали более миллиарда рублей, по физическим лицам тоже превысили миллиард. Всего сейчас у нас на обслуживании более 4000 юрлиц, из которых большинство — производители сельскохозяйственной продукции и более 283000 физлиц.
— Есть приятный кредит, которым вы гордитесь? Или самый большой?
— Вообще, все кредиты интересны, это ведь чья-то мечта… Помочь ее воплотить дорогого стоит. Но из крупных хотел бы отметить "СКИК Новомалыклинский" — свиноводческий комплекс интенсивного кормления, который построен с участием Россельхозбанка. Комплекс был запущен в несколько очередей и последняя, самая современная — в 2015-м году. В общей сложности объем финансирования составил порядка миллиарда рублей. (Подробнее — на видео)
— За счет кого растет клиентская база?
— В основном за счет малого и микробизнеса, начинающих фермеров. Кстати, наибольшее количество агростартапов в бизнесе сегодня — это именно проекты, связанные с сельским хозяйством.
— Какова ситуация с кредитованием личных подсобных хозяйств?
— Мы активно кредитуем население, проживающее в сельской местности. Человек просто приходит к нам, оформляет заемные средства на любые свои нужды и не отчитывается о реализации своих планов, как это было раньше. Захотел — корову купил, захотел — технику отремонтировал.
— Насколько услуги банка доступны для сельчан? Требуется ли расширение сети банкоматов и отделений банка?
— У нас в регионе более 65 банкоматов сейчас, но мы работаем также и с другими банками-партнерами: наши клиенты в Ульяновской области могут снимать наличные без комиссии через банкоматы Росбанка, Промсвязьбанка и АльфаБанка. Кроме того, мы занимаемся обновлением сети банкоматов — меняем старые на новые с функциями cash-in и бесконтактного использования карт. При этом отмечаем тенденцию, что люди стали меньше пользоваться банкоматами, чаще совершать онлайн-покупки и оплачивать безналичным способом. Сейчас практически в любом селе, в любом районном центре есть магазины, заправки, которые принимают карты, поэтому острой потребности в банкоматах «на каждом шагу» мы не видим. Отделений по области сейчас 20, и по большей части мы занимаемся их обновлением. За последние пять лет мы сменили помещение для офиса в поселке Кузоватово, в Старой Майне. Ульяновский офис в Заволжском районе в этом году переедет в центр Нового города, также к переезду в более удобное место готовится офис в Чердаклах.
— Есть ли риск невозврата сельских кредитов? Какова сейчас дебиторская задолженность?
— Большинство сельчан из числа наших клиентов — это работники бюджетных сфер (врачи, учителя, работники культуры) и пенсионеры. Все они ответственные люди и платят исправно. Также мы кредитуем сотрудников сельхозпредприятий, у которых хорошая платежная дисциплина. Задолженность по физлицам у нас не превышает плановую — 1% от портфеля. Что касается юридических лиц, то все вносят платежи своевременно. Поскольку основной пул наших клиентов относятся к сектору АПК, а он в период пандемии оказался фактически самым устойчивым, то и просрочек по кредитам не возникло.
— Сегодня банковский сектор нацелен на упрощение всех процессов с помощью цифровизации. Как в этом направлении работает Россельхозбанк?
— В последнее время Россельхозбанк существенно обновил и «прокачал» свой мобильный банк (как для физлиц, так и для бизнеса): приложение довольно удобное, со множеством сервисов и опций. Также в 2020-м году Россельхозбанк разработал и запустил первую цифровую экосистему для предприятий АПК "Свое Фермерство", а в его составе — приложение для заказа фермерских продуктов и агротуров "Свое Родное". Здесь любой фермер России может зарегистрироваться, создать свой каталог продукции, продавать товары собственного производства и продвигать услуги агротуризма. Для фермерских хозяйств это возможность реализовывать свои товары напрямую, без дополнительных наценок, делиться опытом сельских развлечений, предлагая клиентам экскурсии, дегустации и участие в ремесленных мастер-классах. Покупатели могут выбирать из широкого ассортимента доступных товаров и заказывать фермерскую продукцию в цифровом приложении. Сервис предназначен как для жителей России, так и для ее гостей.
Еще была разработана экосистема Свое Жилье, где можно не только подать заявку на кредит, но и подобрать для покупки объект недвижимости. А для профессионалов рынка это удобный сервис для ежедневной работы с заявками.
— А есть ли спрос на фермерскую продукцию?
— Да, и он растет. Один из трендов современности — мода на экологичность: в питании, в одежде, в жизни в целом. Всё больше людей выбирает натуральные фермерские продукты. Но не всегда есть возможность их приобрести: торговые сети не представляют всего того разнообразия фермерской продукции, которая есть на рынке. А запрос на нее есть. Поэтому и был создан сервис заказа фермерской продукции "Свое Родное". Ассортимент там постоянно пополняется. Скачайте приложение и убедитесь сами.
— А что вы думаете о новых гаджетах для бесконтактной оплаты, которые внедряют банки? В РСХБ есть PayRing (кольцо для бесконтактной оплаты). Пользуются ли они популярностью в нашем регионе?
— Всё, что удобно, пользуется популярностью. Такие гаджеты, как PayRing, — логичное продолжение развития платежных систем. Современный человек очень мобилен — ничто не должно ограничивать его свободу. Кольцо в этом смысле упрощает многое: есть случаи, когда ни телефоном, ни картой вам неудобно пользоваться, например, в аквапарке или фитнес-клубе. А кольцо в таких случаях — как нельзя кстати. В основном этот гаджет пользуется спросом у лиц женского пола. К слову, процесс его получения такой же, как и пластиковой карты.
— Расскажите про сельскую ипотеку. Насколько она интересна жителям Ульяновской области?
— Сельская ипотека стала хитом. Желающих так много, что выделенные государством лимиты быстро закончились. Люди продолжают подавать заявки, и мы ждем, что Министерство сельского хозяйства добавит средств на это направление. Как только получим — сразу же продолжим работу. В рамках программы «Сельская ипотека» за всё время ее действия мы выдали порядка 700 млн рублей.
— Рекламная кампания сельской ипотеки направлена на призыв населения переезжать из города в сельскую местность. Вы согласны с тем, что жизнь в селе лучше городской?
— Я сам наполовину в селе. Это другое качество жизни совсем, когда ты с утра выходишь позавтракать на свежем воздухе, а рядом с тобой лес, поют птицы… Сложно описать свои ощущения словами, это все на уровне эмоций. С точки зрения развития сельских территорий, переезд людей в село — это открытие новых рабочих мест, увеличение объектов сферы услуг. Доступное жилье — это главная мотивация для молодого поколения остаться на своей малой родине.
Отмечу, что большинство заемщиков РСХБ по программе «Сельская ипотека» — именно молодые семьи в возрасте 30-40 лет. Все они, как правило, работают на селе и не планируют переезжать в город. Одна из самых распространенных причин, по которой ульяновцы оформляют кредит, — расширение жилплощади в связи с пополнением в семье (ожидаемым или уже случившимся). Вторая категория клиентов — те, кто решил из города переехать в сельскую местность. Как правило, это более зрелая аудитория (45+), совершившая осознанный выбор в пользу проживания в частном доме.
— Сегодня Россельхозбанк — это универсальный коммерческий банк. Как вы оцениваете его конкурентоспособность среди других банков — частных и государственных?
— Самая объективная оценка нашей конкурентоспособности — наши портфели, а они достаточно большие, поэтому я оцениваю ее высоко. Мы с большим уважением относимся к другим банкам, внимательно следим за их новыми продуктами, технологиями. Мы, банкиры, дружно живем, по крайней мере, на региональном уровне. Многие сотрудники банковской сферы хорошо знакомы друг с другом. Также мы часто собираемся на всевозможных отраслевых и деловых мероприятиях, встречаемся на уровне Правительства региона (нас, как правило, собирает Алексеева Марина Евгеньевна), обсуждаем различные вопросы, связанные и с тенденциями банковского сектора, и мерами поддержки бизнеса, и с реализацией госпрограмм.
