Программа долгосрочных сбережений (ПДС) в этом году получила второе дыхание: летом Владимир Путин подписал закон, увеличивающий с 3 до 10 лет выплату стимулирующих взносов на сберегательные счета в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Теперь россияне могут рассчитывать на получение до 360 тысяч рублей от государства. Причем, этот инструмент подходит не только людям пенсионного возраста.
ПДС заработала в России с 1 января 2024 года, а в июле уже получила мощную поддержку на долгосрочную перспективу. Это разноплановый финансовый инструмент: он не просто позволяет накопить, что называется, «на старость». Участвуя в программе, люди могут сформировать финансовые резервы, приумножить сбережения, «разморозить» пенсионные накопления по ОПС или отложить деньги на будущее ребенка. Разобраться в тонкостях программы долгосрочных сбережений 73online.ru помог управляющий банка ВТБ в Ульяновской области Игорь Костюник – на 1 октября 2024 года в НПФ банка оформлено почти 2000 договоров по ПДС.
– Расскажите, в чем отличия нового сберегательного инструмента от уже существующих?
– ПДС объединяет в себе преимущества нескольких финансовых накопительно-сберегательных продуктов. Суть программы в том, что человек делает добровольные взносы на свой счет в негосударственном пенсионном фонде и в течение 10 лет получает софинансирование от государства. Кроме того, по взносам можно получить налоговый вычет. НПФ в свою очередь инвестирует средства, и вкладчик ежегодно получает доход.
– Если речь идет о счете в пенсионном фонде, значит ли это, что ПДС подходит только людям пенсионного и предпенсионного возраста?
– Вовсе нет. Заключить договор по ПДС может любой гражданин России старше 18 лет. Задумывать о будущем, своем или своих близких, формировать накопления, практично и рационально подходить к вопросу сбережений – это тренд для молодого поколения. Тем более что сегодня все сделано для удобства клиентов разных возрастов: молодежь может оформить счет дистанционно в личном кабинете пользователя, а старшее поколение – в отделении банка или НПФ.
– Чем выгодно участие в программе? Сколько можно накопить и получить от государства?
– Расскажу на конкретных цифрах. По условиям программы, граждане могут рассчитывать на доплату из бюджета до 36 тысяч рублей в год – то есть суммарно до 360 тысяч рублей в течение 10 лет. При этом нужно делать ежегодные взносы на сумму от 2 тысяч рублей. Чем ниже доход участника программы - тем больше прибавка от государства.
Кроме того, участники ПДС имеют право на налоговые вычеты. Их выплатят на сумму взносов до 400 тысяч рублей в год. Вкладчик может рассчитывать на налоговый вычет до 52 тысяч если ставка НДФЛ 13% или 60 тысяч рублей при ставке в 15%.
Через 15 лет после заключения договора по программе долгосрочных сбережений участник может получить всю накопленную сумму сразу. Если женщине исполнилось 55, а мужчине 60 лет, то можно назначить себе регулярные выплаты. Их сумма будет зависеть от ваших накоплений. В случае возникновения особых жизненных ситуаций – при потере кормильца или необходимости дорогостоящего лечения – граждане могут снять все деньги со счета ПДС без потери начисленного инвестиционного дохода.
Важно, что средства на счете застрахованы Агентством по страхованию вкладов (в пределах 2,8 млн рублей), они полностью наследуются, не подлежат аресту и не делятся при разводе.
– ПДС дает возможность «разморозить» пенсионные накопления, как это сделать?
– Да, действительно. В ПДС можно перевести накопительную часть пенсии, которая была заморожена в 2014 году. Если по ОПС эти деньги становятся доступны только при наступлении пенсионного возраста, то в рамках ПДС средства можно получить до наступления пенсионного возраста: в виде единовременной выплаты через 15 лет участия в программе, а также в особых жизненных ситуациях.
– Как смогут распоряжаться деньгами участники программы?
– Средства можно будет получить либо всей суммой сразу, либо в виде ежемесячных выплат. Причем, ежемесячные выплаты можно будет получать в течение 10 лет, разделив имеющуюся на счету сумму на 120 месяцев, или назначить себе пожизненную прибавку к пенсии. В любом случае, сотрудники НПФ проконсультируют каждого гражданина, как лучше поступить в каждой конкретной ситуации.
фото Виктория Чернышева
Татьяна Лисицына