Рынок жилищного кредитования замер: у крупнейших банков закончились лимиты на семейную ипотеку, что ведет к снижению темпов покупок новостроек. Те, кто еще готов выходить на сделку, ужесточили требования к заемщикам, снижая собственные риски и отбраковывая ненадежных клиентов. Где пока еще можно оформить льготный кредит ульяновцам и что ждет региональную «первичку», разбирался 73online.ru.

Льготной на замену

Семейная ипотека сегодня — основная госпрограмма, которая позволяет приобрести квартиру по сниженной ставке 6 % годовых. Интерес к ней значительно вырос на фоне завершения массовой программы льготного жилищного кредитования в июле 2024 года. Власти продлили срок действия семейной ипотеки до 2030-го, изменили условия выдачи и дополнительно профинансировали. По новым правилам, купить новостройку с госпомощью в Ульяновске могут семьи, в которых воспитывается один ребенок до 6 лет включительно.

— Для понимания, механика выдачи ипотеки с поддержкой от государства, если говорить простым языком, такая: государство по спецпрограммам спускает в банки лимиты, в рамках которых банки тратят деньги. Когда лимиты кончаются, банки приостанавливают выдачу ипотеки и ждут от государства новых лимитов. На данный момент крупные банки приостановили выдачу семейной ипотеки, так как исчерпали лимиты. Семейная ипотека есть, а денег — нет, — поясняет партнёр агентства недвижимости «Этажи Ульяновск» Ксения Котомова.

В ожидании лимитов

Один из наиболее активных ипотечных игроков — Сбербанк — приостановил выдачу семейной ипотеки 18 сентября. Вместе с ним исчерпали свои лимиты и другие лидеры финансового рынка — Россельхозбанк, Уралсиб. Некоторые банки выбрали лимиты почти полностью, однако официально выдачу не приостановили. Тем не менее сделать они это могут в любое время. Также исчерпали свои лимиты и более мелкие банки, добавляет Ксения Котомова.

— Ситуация с семейной ипотекой сейчас сложная. Последний раз лимит по ней был увеличен в июле, вместе с ужесточением условий, на 1 трлн руб. Однако из-за быстрого роста спроса этот лимит быстро заканчивается. Так, по данным ДОМ.РФ, на 19 сентября он равнялся лишь 427 млрд руб. Правительство в конце сентября начало перераспределение лимитов от небольших банков в пользу более крупных игроков, и это должно поддержать выдачи семейной ипотеки в ближайшие недели (хотя я, например, пока не видел сообщений, что тот же «Сбер» возобновил выдачи в рамках данной программы). Однако и Минфин, и некоторые участники рынка оценивают, что текущие лимиты будут полностью израсходованы уже к началу ноября, — сообщил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.

Ужесточая условия

Эксперты поясняют: в сложившейся ситуации, чтобы лимиты быстро не выбирали, банки начинают регулировать поток клиентов: например, сокращать максимальный срок кредита или увеличивать первоначальный взнос. В их числе ВТБ, который, по заверению представителей банка, пока располагает достаточным лимитом по программе и продолжает проводить сделки с учетом новых условий.

— Для зарплатных клиентов и тех, кто комбинирует «семейную» госпрограмму с рыночными продуктами, первоначальный взнос остался без изменений — от 20,1 %. Для остальных заемщиков — от 50,1 %, — пояснил управляющий ВТБ в Ульяновской области Игорь Костюник.

Сбербанк продолжает принимать заявки клиентов на Домклик, обещая возобновить запись на сделки после выделения дополнительного лимита. Клиентам, которые уже записались на сделку, обещают выдать ипотеку в штатном режиме. При этом после перезапуска семейной ипотеки по ней было выдано 43,3 тыс. кредитов на сумму почти 237,1 млрд рублей, сообщили в банке со ссылкой на данные Домклик.

— В условиях ограниченных возможностей по выдаче семейной ипотеки банки, видимо, стараются выдавать кредиты в рамках данной программы только наиболее платежеспособным и проверенным заемщикам. При этом могут быть исключения для зарплатных клиентов, тех, кто участвует в акциях от застройщиков и так далее, — подтверждает аналитик ФГ «Финам».

Что ждет первичный рынок?

По словам спикера агентства «Этажи Ульяновск», средства на госпрограмму у ряда банков еще есть (на момент подготовки публикации 4 октября речь шла о 5 банках-партнерах). Однако ситуация на рынке меняется быстро. Заемщикам Ксения Котомова рекомендует обращаться за помощью к специалистам, которые «знают статус в моменте».

Эксперты отмечают, что доля семейной ипотеки в общем объеме ипотечных выдач с господдержкой достигла почти 90 %. Остановка программы, вероятнее всего, негативно повлияет на российский рынок новостроек: к концу года количество сделок может упасть на 35-40 %. Чтобы не допустить этого, банки и застройщики продолжат стимулировать спрос.

— Что будет дальше, пока трудно сказать. Поскольку программа семейной ипотеки продлена до 2030 года, лимиты по ней рано или поздно будут повышены, но когда именно — неизвестно. Власти говорят, что будут изучать вопрос до конца этого года. Что касается Ульяновской области, то тенденции на ее ипотечном рынке, думаю, будут примерно соответствовать общероссийским, — подытожил Игорь Додонов.

Татьяна Лисицына