Ситуация на рынке кредитования в РФ в этом году не самая благоприятная из-за высоких ставок, ухудшения экономической конъюнктуры, жесткого регулирования со стороны Центробанка. В Ульяновской области это способствовало уменьшению количества кредитов и долгов у людей. О прогнозе на 2026 год 73online.ru рассказали эксперты.
Как отметил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов, из-за высокой стоимости кредитов снижается спрос на них со стороны населения, в свою очередь, банки предъявляют строгие требования к заемщикам и предпочитают кредитовать только самых надежных:
— Для ипотечного сегмента дополнительными негативными факторами стали завершение в середине прошлого года массовой госпрограммы льготной ипотеки и ужесточение условий по семейной ипотеке. Как результат, общий объем выдач кредитов физлицам в РФ в январе-октябре этого года, по моим расчетам на основе данных ЦБ, просел на 21%, в том числе ипотечных кредитов — на 27%.
Денег в Ульяновске меньше
Тенденции на рынке кредитования Ульяновской области в целом похожи на общероссийские, хотя снижение выдач является более существенным.
Как рассказали в Центробанке, за 10 месяцев 2025 года объем выданных кредитов жителям Ульяновской области составил 116,3 млрд рублей, на 24% меньше, чем за аналогичный период прошлого года (153 млрд рублей). Из них объем ипотечных займов — 19 млрд рублей, что на 35,4% меньше, чем в аналогичном периоде прошлого года (29,4 млрд рублей). Объем потребительских кредитов — 97,3 млрд рублей, что на 21,2% меньше, чем год назад (123,5 млрд рублей).
Общая задолженность россиян за год снизилась заметно меньше, чем в Ульяновской области — лишь на 1,9%. Причем снижение по стране было целиком обусловлено падением в сегменте потребительских кредитов, тогда как долги россиян по ипотеке за год выросли на 5,8%, комментирует Додонов.
По данным ЦБ, на 1 ноября 2025 года обязательства ульяновцев по всем видам кредитов составили 221,1 млрд рублей. Это на 5,9% меньше, чем на аналогичную дату годом ранее (235 млрд рублей). Задолженность граждан по ипотечным кредитам составила 119,8 млрд рублей. Это на 1,2% меньше, чем на 1 ноября 2024 года (121,2 млрд рублей). Задолженность по потребительским кредитам снизилась на 10,9% и составила 101,3 млрд рублей на начало ноября 2025 года.
— Снижение в обоих сегментах объясняется меньшей доступностью кредитов для граждан, предполагаю, из-за более сложной ситуации в экономике, меньшего уровня доходов людей при большей закредитованности, — считает Додонов. По информации ульяновского Минэкономразвития, за 9 месяцев 2025 года номинальная средняя заработная плата в регионе составила 66 778 рублей (ПФО — 74 443 рубля, РФ — 96 255 рублей).
По словам специалистов ЦБ, уменьшению кредитования во многом поспособствовала высокая ключевая ставка, которую Банк России сохраняет длительное время. В такой ситуации ставки по кредитам в банках тоже высокие. Поэтому люди предпочитают меньше тратить, особенно на крупные покупки в кредит. Кроме того, на замедление кредитования повлияла макропруденциальная политика Банка России — лимиты и надбавки.
Макропруденциальные лимиты — это ограничения на выдачу гражданам рискованных кредитов. Банк России устанавливает их для банков и микрофинансовых организаций. Их применение направлено на поддержание сбалансированной структуры кредитования и ограничение закредитованности граждан.
Макропруденциальные надбавки — это инструмент, который требует от банков более избирательно подходить к решению о выдаче кредита конкретному лицу и который определяет, какую часть кредита банк должен профинансировать за счет собственных средств. Если заемщик имеет долговую нагрузку выше определенного уровня, который установил Банк России, банку надо иметь больше своего капитала, чтобы выдать ему кредит. Банк, рассматривая возможность выдачи рискованного кредита, выбирает – запасти капитал, сопоставимый с выдаваемой суммой, или дать ее менее закредитованным заемщикам.
Резкой «разморозки» не будет
Дальнейшее снижение ключевой ставки в стране будет способствовать постепенной активизации розничного кредитования в следующем году, говорят опрошенные эксперты. Но есть нюансы.
— Учитывая снижение долга ульяновцев по потребкредитам в 2025 году, вероятнее всего, со снижением ключевой ставки в 2026 году можно ожидать умеренного восстановления рынка потребкредитов. Резкого роста вряд ли стоит ждать, так как все еще действуют жесткие лимиты и ограничения для банков со стороны ЦБ РФ. Да и сами банки снижать ставки по кредитам будут осторожно, внимательно следя за качеством кредитного портфеля. Высокий спрос на реструктуризацию потребительских кредитов (объем вырос на 79% в годовом выражении) указывает, что часть заемщиков уже испытывает трудности с оплатой. Для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой ситуация будет оставаться непростой, — говорит директор филиала в Ульяновске БКС Мир Инвестиций Олег Сайгушев.
По оценкам аналитика ФГ «Финам» Игоря Додонова, прирост ипотечных кредитных портфелей российских банков в следующем году может составить 8-9%, портфелей потребительских и прочих розничных кредитов — 6-8%.
Снижение доступности банковских кредитов вынуждает ряд граждан обращаться к микрозаймам. По мнению Сайгушева, даже при смягчении условий банковского кредитования спрос на микрозаймы вряд ли значительно сократится.
— Это связано с тем, что у этих услуг разная аудитория и разные причины обращения. МФО доступны для самозанятых, работающих неофициально или с низкой «белой» зарплатой. К тому же в 2025 году растет доля заемщиков МФО с доходами свыше 100 000 рублей. Для них важна не только доступность, но и удобство онлайн-сервисов и возможность взять небольшую сумму на короткий срок. А для людей с плохой или нулевой кредитной историей МФО часто остаются единственным источником заемных средств, — обращает внимание эксперт. При этом он уточняет, что микрокредитование требует жесткого регулирования (ограничение процентных ставок, «периоды охлаждения», контроль за долговой нагрузкой), чтобы минимизировать потенциальный вред для заемщиков и финансовой системы.
Фото сгенерировано нейросетью
Обсудить новость можно в нашем телеграм-канале 73online
