Большинство граждан готовится с помощью закона о банкротстве физлиц решать свои финансовые проблемы в упрощенном порядке. Между тем заявления о личной несостоятельности, которые уже в первый год действия закона могут подать около 200 тыс. граждан, грозят снизить качество корпоративных кредитных портфелей.

Между тем, как показало исследование коммуникационного агентства EmCo и компании Magram Market Research (они опросили 1,5 тыс. респондентов на всей территории России), опасения были напрасными - 76% россиян одобряют введение процедуры банкротства для граждан-должников. При этом свыше половины опрошенных воспринимают процедуру банкротства как способ помощи должнику, а не как принуждение выполнять взятые на себя обязательства.

Проект закона о банкротстве физлиц разрабатывался Минэкономразвития более восьми лет. Согласно проекту, граждане, которые не смогли в течение трех месяцев оплатить долг свыше 50 тыс. руб., смогут обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве. Суд при наличии у гражданина регулярного источника доходов сможет дать ему рассрочку по уплате долга до пяти лет. В ходе банкротства в конкурсную массу не сможет попасть единственное жилье (за исключением заложенного по ипотеке), личные вещи, бытовая техника (общей стоимостью не более 30 тыс. руб.), а также наличные деньги (не более 25 тыс. руб.) и предметы первой необходимости. Согласно расчетам Высшего арбитражного суда, количество заявлений о признании гражданина банкротом только в первый год действия закона может составить более 200 тысяч.

Как показал опрос, большинство россиян (60% респондентов) считают банкротство нормальным способом решения финансовых проблем, и только 24% - пятном на репутации. Оптимальным способом помощи должникам от банка опрошенные считают реструктуризацию долга (60%), помощь кредитора в трудоустройстве должника (40%), а также списание части задолженности (23%).

Банкиров такой оптимизм клиентов настораживает. "Дело не только в том, что должник сможет с помощью несложной судебной процедуры фактически списать свою задолженность. Значительная часть определенных кредитов обеспечена поручительством физических лиц,- поясняет Елена Шевердяева – региональный директор банка «Экспресс-Волга» в Ульяновской области.- В случае массовых банкротств физлиц-поручителей их поручительства рано или поздно будут аннулированы, и качество таких кредитов значительно ухудшится". Кроме того, добавляет Елена Шевердяева, оспаривание договоров поручительства - один из способов затянуть возврат долгов. Так, во время кризиса банки были завалены исками об оспаривании договоров залога и поручительства под предлогом нарушения компаниями необходимых процедур. "Не менее 90% кредитов малому и среднему бизнесу обеспечены поручительством владельца бизнеса, - указывает Констанктин Поляков – заместитель управляющего банка «Экспресс-Волга» в г. Ульяновске.- Для крупных компаний поручительство не так распространено, но понятно, что возможность владельца аннулировать свои гарантии не добавит качества портфелям таких кредитов".

Pr