Как снизить риск сделки без ущерба собственному бизнесу? Этот вопрос задают себе предприниматели, хотя бы раз столкнувшиеся с "недобросовестными" контрагентами.
САМЫЕ распространенные риски, согласно опросу, нарушение сроков оплаты по договору (49%), нарушение графиков поставки сырья, материалов и комплектующих (46%), некачественно выполненные работы (34%), не поставка или недопоставка товара (27%), отказ от подписания или несвоевременное подписание контракта, выигранного в процессе тендерного отбора (9%).
Кризис научил бизнес быть менее доверчивым и более грамотным. Все большую популярность приобретают такой инструмент защиты сделок, как банковская гарантия.
О наиболее популярных видах банковских гарантий рассказывает Карцева Александра, заместитель управляющего ФЗАО АКБ "Экспресс-Волга" в Ульяновске, возглавляющая дивизион "Лайф Корпоративный".
- Александра , какова роль банковской гарантии в управлении дебиторской задолженностью?
- В этих целях банковская гарантия выгодна и интересна как производителям, так и оптовикам. Как правило, начиная выстраивать отношения с новым партнером, компании требуют полную предоплату, которую в большинстве случаев, можно осуществить только за счет кредитных ресурсов. В случае же выдачи гарантии, покупатель может рассчитывать на работу по частичной предоплате, как постоянный контрагент с заработанным лимитом доверия. Например, предприятие может запросить от покупателей банковскую гарантию в свой адрес на соблюдение сроков оплаты, как вариант более безопасной работы с новыми дебиторами или действующими, но желающими отгрузить больше, чем обычно. Банк поручается за клиента и при неисполнении условий договора, обязуясь осуществить оплату за него в установленные сроки.
- Какие преимущества получают предприятия при использовании банковской гарантии?
- Прежде всего, предприятие может быть уверено, что данный покупатель прошел всестороннюю проверку многими службами банка: это проверка деловой репутации службой безопасности, правовых рисков юридическим департаментом и анализ финансово-хозяйственной деятельности аналитическим управлением. Причем такой, всесторонний анализ предприятие получит совершенно бесплатно. И, конечно, самое главное - риск несвоевременного выполнения обязательств, т. е. возникновения просроченной дебиторской задолженности по таким клиентам равен нулю! В случае нарушения сроков оплаты, указанных в гарантии, банк (гарант) оплачивает поставщику (бенефициару) за покупателя (принципала) не позднее следующего рабочего дня.
Увеличение сроков оплаты для дебиторов с банковской гарантией создаст более выгодные экономические условия, так как стоимость гарантии в разы ниже кредита, который пришлось бы использовать. Соответственно более выгодные условия работы с дебиторами ведут к увеличению объема продаж предприятия.
- Видов гарантии достаточно много. Какие из них востребованы сегодня?
- Так же популярна гарантия на исполнение обязательств по контракту. Достаточно часто, если контрактом предусматривается выдача гарантии оплаты контракта в пользу поставщика, покупатель настаивает на предоставлении встречной гарантии (например, гарантии исполнения контракта). Любой из этих видов гарантий мы готовы предоставить, при этом мы очень гибко подходим к обеспечению и во многих случаях можем выдать гарантию и без такового.
- Помимо минимизации рисков при совершении сделки и экономии денежных средств, гарантии также позволяют экономить время. Каким образом?
- Достаточно часто бывают срочные сделки. Решение о выдаче гарантии можно получить в течение 1-2-х дней. "Экспресс-Волга" всегда позиционировала себя как банк, умеющий предоставлять быстрые и качественные услуги, тем более что мы наделены определенной гибкостью, всегда сможем адаптироваться к потребностям клиента и разработать оптимальный э вариант для развития бизнеса. Банковская гарантия - это новая перспективная услуга, которая поможет вести бизнес на более высоком уровне.
Более подробно узнать о банковских гарантиях и других услугах Банка «Экспресс-Волга» для корпоративных клиентов вы всегда можете по тел. 67-44-44 и 67-54-57 и на сайте www.life-group.ru, а также в офисе банка в Ульяновске , по ул.Гончарова 31/1 .
ФЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в г.Ульяновске , Лицензия ЦБРФ № 3085
