Ульяновская область долгие годы носила незавидный статус лидера по числу эпизодов мошенничества в сфере автострахования, но, кажется, смогла преломить печальную тенденцию. Региональная статистика пошла на спад – итогом 2023 года стал выход из красной, высокорискованной зоны под аккомпанемент громких уголовных дел автоподставщиков.
Покидая красную зону
Долгие годы Ульяновская область входит в перечень регионов-лидеров по активности мошенников в сфере страхования, причем не только в Поволжье, но и в целом по стране. В «Ингосстрахе» называют даже пугающую цифру – длится это свыше 15 лет.
Сопряженные с мошенничеством риски ложатся в итоге на плечи рядовых водителей – именно они расплачиваются за чужие махинации дорогим ОСАГО. Согласно мониторингу Банка России, на 1 апреля 2024 года средняя выплата по автогражданке в нашем регионе выросла и превысила 107 тыс. руб., увеличился также скользящий коэффициент выплат. По данным регулятора, сегодня Ульяновская область – единственная желтая зона в «зеленом» поясе ПФО.
Впрочем, статистика – вещь непостоянная, зависящая от многих факторов. К примеру, Всероссийский союз страховщиков (ВСС) отмечает, что среди субъектов Поволжья в наихудшем положении находится Республика Марий Эл в связи с высоким отношением судебных расходов к сумме основного требования и отсутствием возбужденных уголовных дел.
По сообщению ВСС, страховые организации в 2022 году направили 352 заявления в правоохранительные органы по выявленным фактам страхового мошенничества, из них 343 – по ОСАГО. В 2023 году в правоохранительные органы направлено 105 заявлений, из них 102 – по ОСАГО. Соответственно, количество направленных заявлений снизилось более чем в 3 раза.
В УМВД России по Ульяновской области статистика отличается, хотя за последние два года так же показывает положительную динамику: в 2023 году было зарегистрировано 98 преступлений, в 2022-м – 179.
|
. |
2019 год |
2020 год |
2021 год |
2022 год |
2023 год |
|
Зарегистрировано преступлений |
139 |
123 |
52 |
179 |
98 |
|
Раскрываемость |
79,3 |
85,7 |
95,7 |
86,3 |
89,8 |
В два раза отмечается снижение числа заявленных случаев страхового мошенничества в 2023-м по сравнению с 2022 годом в ульяновском филиале РЕСО-Гарантия.
– В 2023 году сотрудники филиала РЕСО-Гарантия в Ульяновске успешно предотвратили случаи страхового мошенничества на сумму 21,6 млн рублей. Отмечаем сокращение количества инцидентов, связанных с мошенничеством. В подразделении работает служба безопасности, по каждому случаю подаются заявления о возбуждении уголовных дел в органы МВД, подключаются оперативные и оперативно-технические службы. Мы тесно взаимодействуем с другими страховыми компаниями региона, в том числе постоянно обмениваемся информацией в формате совещаний и круглых столов, – подчеркнул директор РЕСО-Гарантия в Ульяновске Ильдар Аминов.
В Рэнкинге РСА по итогам 2023 года Ульяновская область заняла 21-е место против 16-го за 2022 год, выбравшись, наконец, из красной зоны. Да и уголовные дела нашего региона получились весьма громкими.
Миллионный ущерб
Ровно за полгода – с конца сентября 2023-го по конец марта 2024-го – в Ульяновске осудили две банды автоподставщиков. Одни орудовали в 2020-2022, присвоив за это время более 4,5 млн руб., другие действовали в 2019-2022, «заработав» на страховых компаниях 11 млн руб. И те, и другие за свою деятельность получили реальные сроки и штрафы. Особо сурово Фемида отнеслась к бывшим сотрудникам ГИБДД, состоявшим в банде и прикрывавшим махинации.
– По результатам служебной проверки за совершение преступлений в сфере автострахования из органов внутренних дел по отрицательным основаниям в ноябре 2022 года уволено 3 сотрудника ГИБДД, – сообщила редакции врио начальника отдела информации и общественных связей УМВД России по Ульяновской области Елена Латкова.
Доказательство мошеннических убытков порой занимает не один год, подчеркивает директор филиала «Ингосстрах» в Ульяновской области Максим Цицилин. При этом количество убытков с признаком мошенничества растет от года к году: «Динамика роста составляет примерно 20%».
По итогам 2023 года страховщиками направлено заявлений в правоохранительные органы по фактам выявленного страхового мошенничества на сумму более 30 млн руб., при этом в 2022 году эта сумма составила более 110 млн руб.
В местном филиале РЕСО-Гарантия называют большую цифру:
– Ущерб можно оценить лишь приблизительно на основании средних показателей. Так, общая сумма выплат по ОСАГО в Ульяновской области за год составляет около 1 млрд рублей при среднем проценте мошеннических выплат на уровне 15-20%. Можно посчитать, что около 150-200 млн рублей выплачивается мошенникам в год только в одной Ульяновской области, – говорит Ильдар Аминов.
Практическая фальсификация
Осложняется работа по противодействию страховому мошенничеству в сфере ОСАГО тем, что с технической стороны механизмы ДТП реально соответствуют обстоятельствам заявленных ДТП, отмечают в «Росгосстрахе».
Схемы у мошенников довольно просты: авто не бьют, а на машины «навешивают» детали, поврежденные в других ДТП. Распространен наезд, иногда – при движении задним ходом на дешевом отечественном или грузовом автомобиле на стоящую дорогую иномарку.
– Меняются одни детали в автомашинах на другие. Делаются экспертизы, что в таком-то ДТП повреждение возможны такие-то, и идет обращение в страховые компании о выплатах. Лица, которые организовывают незаконные схемы получения денежных средств вследствие инсценированного ДТП, как правило, получают реальные сроки, а с остальными участниками группы происходит по-разному в зависимости от роли в преступлениях, – поясняет юрист Дмитрий Щеглов.
Максим Цицилин («Ингосстрах») добавляет: повреждения авто порой визуально «не являются значимыми», при этом расчет убытка может превышать стоимость самой машины.
Бьют на Пушкаревском кольце и в частном секторе
Усредненный «портрет» машины автоподставщика выглядит следующим образом: «европеец» либо праворульный «японец» в возрасте 10-15 лет и старше. В ВСС указывают на принадлежность к премиум-сегменту, в РЕСО-Гарантия называют даже конкретные марки: Peugeot, Citroen, Pontiac, Mercedes-Benz, BMW, Cadillac. Причина – в дороговизне запчастей и восстановительного ремонта. Повреждаются наиболее дорогие детали: в зависимости от авто это могут быть фары, обшивки дверных карт, днище, подушки, добавляют в «Росгосстрахе». УМВД по Ульяновской области подтверждает данные тезисы статистикой: наиболее часто в регионе использовались автомобили иностранного производства 1999-2014 годов выпуска.
Есть у автомошенников и излюбленные места для инсценировок ДТП: обычно это безлюдные участки местности.
– Наиболее часто используемые способы мошенничества – ДТП на дорогах с круговым движением, таких, как Пушкаревское кольцо, в местах, не оборудованных камерами видеонаблюдения (частный сектор на Севере, промзона в Заволжье), – перечисляет директор филиала РЕСО-Гарантия в Ульяновске.
Мошенничество при оформлении
Об ином, но не менее распространенном способе мошенничества в сфере автострахования напоминает судебный юрист Михаил Новосёлов:
– Преимущественно натуральная форма страхового возмещения в сфере автострахования в виде ремонта значительно снизила риски страховых организаций из-за мошеннических действий. В то же время, довольно острой остается тема мошенничества при выдаче страховых полисов, от которого страдают как автомобилисты, так и те, кому был причинен вред в связи с ДТП.
Распространена схема создания сайтов-двойников, которые мимикрируют под сайты известных страховых организаций, в том числе со схожим доменом (адресом сайта), графическим оформлением, телефонами, адресами электронной почты и т.д.
После того, как потерпевший переводит денежные средства за «страховой полис», связь с ним прекращают, а через какое-то время пропадает и сам подставной сайт. При этом сама жертва может и не знать о фиктивности своего полиса, пока не обратится за страховым возмещением. Также такой водитель рискует получить штраф за езду без ОСАГО.
Татьяна Лисицына
