Из-за ковида, ситуации в стране и роста популярности удаленной работы многие семьи выбирают жизнь за городом и свой участок земли, а банки и девелоперы предлагают клиентам всё более выгодные условия для получения ипотеки. Особым спросом пользуется кредит на строительство дома. Сейчас взять его стало легче. По каким программам и ставкам можно оформить доступную ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) в Ульяновске — в материале 73online.ru.
В прошлом году объемы выдачи ипотеки на строительство и покупку частных домов выросли втрое, приводят данные аналитики. Динамичный прирост связан в том числе с появлением льготных программ, которые позволяют кредитоваться по ставкам ниже рыночных.
Раньше было сложно получить такой кредит: по словам председателя правления Ассоциации российских банков Олега Скворцова, ипотеку на ИЖС выдавало ограниченное число банков по рыночным ставкам. Сейчас их список расширился. Но есть нюансы: ликвидность частного дома зависит от географического расположения, логистики, качества дома, того, кто его строит (самострой или подрядная организация), находится ли он на территории охраняемого поселка и прочее.
— Поэтому банки серьезно оценивают платежеспособность заемщика. В случае стандартной ипотеки ликвидность и стоимость квартиры легко просчитывается. В случае с ИЖС это сделать намного сложнее. Позитивные сдвиги в сегменте есть, но сказать, что любого заемщика ожидает легкое получение такого кредита, нельзя. Можно посоветовать, чтобы люди сами подходили критично к тому, что, возможно, их объект и не будет одобрен банком. Но в любом случае тренд положительный, — поясняет Скворцов.
Он отмечает, что банкам выгоднее выдавать кредит в больших недорогих коттеджных поселках, где относительно стандартизированы условия, и кредитная организация понимает стоимость недвижимости, ее ликвидность и т.д.
Эксперт по ипотечному кредитованию Сергей Гордейко также отмечает, что любое ИЖС изначально нестандартное, а любая стандартизация и инфраструктурное развитие — это снижение рисков кредитования.
— Строит неизвестно кто, где, как, иногда еще и с непонятными правами на землю. Продать частный дом, в том числе и в случае невыплаты ипотеки, сложнее, чем типовую квартиру. Поэтому банки стали разрабатывать типовые сметы для строительства хозспособом. Выбирают подрядчиков и аккредитуют их. ИЖС должно стать из рынка шабашников рынком сертифицированных подрядчиков. Удорожание жилья в этом процессе, по некоторым оценкам, составит до 40%, — говорит эксперт.
Спрос растет
В июне этого года Сбербанк обновил рекорд по ипотеке на ИЖС — оформил россиянам 8,7 тыс. кредитов на 39 млрд рублей. Это максимум за всё время действия программы. За первое полугодие 2023 года ульяновское отделение Сбербанка выдало таких кредитов на 37% больше, чем за аналогичный период 2022 года.
— ИЖС — один из основных инструментов улучшения жилищных условий россиян и точка роста строительства. Помимо интереса людей к частным домам роль в повышении спроса также сыграла своевременная масштабная законодательная реформа. Например, было расширено действие льготных программ, смягчены условия выдачи ипотеки, появилась возможность выбирать, каким способом строить дом — с подрядчиком или самостоятельно, — пояснили 73online.ru в пресс-службе ульяновского отделения Сбербанка.
Льготные программы и условия на строительство
Сейчас ипотеку на строительство дома можно взять в рамках всех льготных программ: для IT-специалистов (5% годовых), льготной (8%), семейной (6%), сельской (3%), дальневосточной (2%). Однако не все они предусматривают строительство без привлечения подрядчика.
Например, «Семейная ипотека» самостоятельного строительства не предусматривает. Оно должно вестись по договору подряда с юрлицом или ИП, зарегистрированным в России. Обычно на период возведения объекта в качестве залога выступает земельный участок под ним, а по завершению — и сам дом.
Заказать стройку можно и в аккредитованной банком строительной компании.
Стоит отметить, что, например, в Сбербанке можно построить только один дом, даже если одобренного лимита хватает на два. Возвести объект можно на арендованной земле, но купить ее по ипотеке нельзя.
В программу «Сельской ипотеки» на прошлой неделе внесли изменения. Появилась возможность получить кредит на строительство жилого дома своими силами с использованием готовых домокомплектов.
Ставки в ульяновских банках
В таблице указаны проценты некоторых банков Ульяновска, где есть ипотечные программы на строительство дома. Далеко не все организации в регионе выдают такие кредиты: в их число входит «Промсвязьбанк», а в «Открытии» доступна ипотека только на готовый дом.
Как взять ипотеку на строительство дома?
Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика, поэтому точный список лучше уточнять в отделении. На первом этапе вам могут понадобиться следующие документы:
- копия паспорта;
- фотография;
- справка 2-НДФЛ, для ИП, адвокатов, нотариусов - налоговая декларация, свидетельство о регистрации ООО и лицензия на работу;
- свидетельство о заключении брака;
- для семей с детьми - свидетельство о рождении ребенка.
Далее необходимо подать заявку в банк на нужную сумму. После предварительного одобрения - собрать документы для обеспечения кредита. Чтобы оценить стоимость имущества, потребуется пригласить независимого оценщика. После банку потребуются следующие документы:
- договор купли-продажи (участок, квартира и т.д.);
- выписка из ЕГРН;
- если на участке уже есть какое-либо строение - технический паспорт на дом.
Если все в порядке, то в банк надо предоставить договор со строительной компанией, проектную документацию, смету, уведомление администрации о начале строительства.
Для погашения суммы ипотеки можно использовать маткапитал.
