Ипотечный рынок России переживает не лучшие времена: в прошедшем году объем выдачи снизился, а спрос ощутимо просел. Ульяновская область не отстает от федеральных трендов: к концу 2024-го в регионе сократились и количество, и сумма выданных жилищных кредитов. Накануне первого в этом году заседания ЦБ РФ по ключевой ставке 73online.ru попросил экспертов дать свое видение и прогноз ситуации на ипотечном рынке.
Ипотечный бэкграунд
В новый 2025 год рынок ипотечного кредитования шагнул на спаде – это отмечается экспертами и подтверждается статистикой.
— По данным ЦБ РФ, по итогам 2024 года в России было выдано ипотечных кредитов на 4,9 млрд руб., то есть почти на 40% меньше, чем в 2023 году. В 2025-м ипотечные выдачи, как ожидается, продолжат снижаться и могут составить 3,8-4 трлн руб., — сообщил 73online.ru аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.
Заметнее всего сократилась выдача рыночной ипотеки – почти в два раза по сравнению с 2023-м, говорится в аналитике портала Дом.рф. Причина — в росте ставок (29% на конец 2024 года, +13 п.п. за год) вслед за ключевой ставкой Банка России, которые аналитики называли заградительными и запретительно высокими.
Также в числе оказавших влияние факторов – завершение в середине года льготной программы с господдержкой, ужесточение условий по другим субсидируемым госпрограммам, прежде всего по «семейной ипотеке», пояснил Додонов.
Ульяновская статистика
Согласно отчету регулятора, опубликованному в свободном доступе, в Ульяновской области количество выданных ипотечных кредитов достигло пика в июне 2024 года (1 778) и сократилось к декабрю более чем в три раза (547). Всего за год было выдано свыше 10,6 тыс. ипотечных кредитов. Аналогичная ситуация – с объемом кредитования: 5,7 млрд руб. на пике в июне снизились до 1,7 млрд руб. к декабрю. Всего в регионе было выдано свыше 33 млрд руб.
Сбербанк за 2024 год в Ульяновской области выдал 16,3 млрд рублей в рамках ипотечного кредитования, за 2023 год – более 24,9 млрд рублей.
ВТБ по итогам 2024 года в Ульяновской области выдал более 1 400 ипотечных кредитов на сумму свыше 4,6 млрд руб.
— Большая часть кредитов была предоставлена по программам с господдержкой (более 3,4 млрд руб.). При этом доля первичного жилья (покупка по договорам долевого участия) составила чуть более 53%, — прокомментировал управляющий ВТБ в Ульяновской области Игорь Костюник.
Новостройки в рассрочку, для вторички — наличка
Снижение объемов ипотечного кредитования заметно и на рынке новостроек, и на вторичном рынке, отмечают эксперты.
— Сделки по новостройкам совершаются, хотя их и стало меньше. Есть клиенты по «Семейной ипотеке», участники СВО, военнослужащие. На вторичку ипотеку берут в крайних случаях, сказываются ставки до 29%. В основном берут в кредит небольшую сумму для доплаты, если немного не хватает на покупку, остальная часть капитала — это наличные средства с продажи собственной недвижимости или с депозитов, — пояснила риелтор CENTURY 21 Союз Антонина Блохина.
Об этом же говорит партнер компании «Этажи Ульяновск» Иван Фадеев: ульяновцы стали совершать больше покупок за наличный расчет в последние 2-3 месяца прошлого года. Доля ипотеки при этом снизилась.
В сегменте новостроек распространены были рассрочки от застройщиков. По данным экспертов Авито, доля продаж в рассрочку у некоторых строительных компаний в прошлом году сравнялась с долей ипотечных сделок. В этой тенденции аналитики платформы видят фактор поддержания спроса в 2025 году.
Однако аналитик ФГ «Финам» Саид Керимханов напоминает: в этом году в силу вступил так называемый ипотечный стандарт, что может отразиться на количестве скидок, акций и рассрочек в сторону снижения.
— Во второй половине прошлого года у девелоперов было больше возможностей подпитывать спрос посредством субсидирования ипотеки от застройщика, траншевой ипотеки, рассрочек и прочих разновидностей средств поддержки продаж, — пояснил Керимханов.
Снова в рост?
Прогнозы аналитиков на 2025 год противоречивы: портал Дом.рф ожидает замедления выдачи ипотеки в стране до 1-1,2 млн кредитов на 3,8-4 трлн руб. и невысокого спроса. Эксперты Домклик полагают, что в текущем году ситуация на ипотечном рынке может стабилизироваться.
В компании «Этажи Ульяновск» напоминают: для решения жилищного вопроса все еще актуальными остаются льготные программы.
— У нас до сих пор действует семейная ипотека под хорошие 6%. Да, ее условия немного усложнились: при покупке новостройки у вас должен быть один ребенок до 6 лет включительно или ребенок-инвалид до 18 лет. На индивидуальное жилищное строительство условия чуть шире. Ваша семья также подойдет, если у вас есть два несовершеннолетних ребенка. Осталась и IT-ипотека. Ожидаем появления лимитов по сельской ипотеке — и можно будет строить или покупать свои дома в небольшом отдалении от города, при этом под баснословно низкие 3% годовых, а это очень дешевые деньги, учитывая, что обычную ипотеку сейчас дают под 27-30%, — рекомендует Иван Фадеев.
В ВТБ считают, что во многом ситуация с покупкой недвижимости будет зависеть от новых инициатив по поддержанию спроса на «семейную ипотеку», которая снова должна стать драйвером всего ипотечного рынка
— Ожидается, что в 2025 году выдачи ипотеки в целом по России составят около 3,3 млрд рублей — на треть меньше, чем в 2024 году. При этом ориентировочно 60% от этих объемов будет выдано по программе «Семейной ипотеки». В целом же на программы с господдержкой придется 70% выдач. Трендами рынка недвижимости в 2025 году станут сделки за наличные — их доля может превысить 80%, а также рассрочка, условия по которой будут становиться еще более гибкими. Вместе с тем банки будут фокусироваться на работе с уже имеющимся кредитным портфелем, повышении качества обслуживания и расширении сервисов для неипотечных сделок, — прокомментировал Игорь Костюник.
Татьяна Лисицына
Обсудить новость можно в нашем телеграм-канале 73online
