Ставки кредитов для бизнеса в начале 2025 года продолжают оставаться на рекордно высоких значениях, а предложения по депозитам для юрлиц — весьма скромные. Эксперты полагают, что прирост портфеля корпоративных кредитов российских банков идет медленно, а снижения ключевой ставки на предстоящем заседании регулятора не предвидится. Что сегодня предлагают предпринимателям банки — в материале 73online.ru.

В жестких условиях

Очередное заседание Банка России по ключевой ставке состоится в эту пятницу, 21 марта. Эксперты ожидают сохранения ставки на прежнем уровне — 21% — с небольшой вероятностью ее увеличения, пишут «Ведомости». Если прогноз подтвердится, ставки кредитования для бизнеса, вероятно, сохранятся на прежнем уровне.

Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов в комментарии для 73online.ru отметил тенденцию замедления темпов прироста портфеля корпоративных кредитов российских банков в декабре 2024 года, которая происходит на фоне ужесточения денежно-кредитных условий. В начале 2025 года этот тренд, по всей видимости, сохраняется.

Снижение отметил и сам регулятор: это обсуждалось в ходе прошлого заседания Совета директоров по ключевой ставке.

— Помимо жестких условий кредитования, на динамику корпоративного кредитного портфеля в декабре-январе повлияли бюджетные поступления. В конце прошлого года происходил традиционный для этого периода рост бюджетных расходов, а в январе они были выше сезонной нормы, что в том числе связано со смещением авансирования государственных контрактов с февраля на январь. Компании, получившие выплаты по госконтрактам, погашали кредиты. Также снизился портфель кредитов в рамках проектного финансирования за счет раскрытия счетов эскроу после больших объемов ввода в эксплуатацию жилой недвижимости в конце 2024 года. С исключением этих разовых факторов охлаждение корпоративного кредитования было менее выраженным, — говорится в резюме обсуждения на сайте Банка России.

Объем предоставленных кредитов по России составил 4,2 трлн рублей, что на 52,5% меньше, чем в предыдущем месяце.

Экономически не оправдано

— По данным ЦБ, в ноябре 2024 г. (на момент подготовки комментария это последние доступные данные) средняя ставка по кредитам юрлицам составляла 22,8% для займов сроком до 1 года и 15,7% для займов сроком свыше 1 года (для субъектов МСП эти ставки равнялись 21,9% и 18%, соответственно). Фактически текущие кредитные ставки являются критично высокими для большинства компаний, особенно для малых и средних. То есть использование заемных средств для них не выглядит экономически оправданным. Как я понимаю, кредиты сейчас берут в основном те предприятия, которым надо завершить ранее начатые инвестиционные проекты, либо участвующие в каких-то государственных программах с субсидируемыми ставками. При этом многим компаниям, по-видимому, в нынешних условиях оказывается более выгодным отложить все новые инвестпроекты до, так сказать, лучших времен, а свободные средства разместить на банковских депозитах, — отметил Додонов.

По Ульяновской области наиболее свежие данные, опубликованные регулятором на момент подготовки публикации, относятся к декабрю 2024 года. Согласно статистике ЦБ РФ, за последний месяц прошедшего года малый и средний бизнес региона получил в кредит 6,037 млрд руб. При этом задолженность на декабрь составила 50,209 млрд руб., а просроченная задолженность — 2,179 млрд руб. (что составляет 4,3% в общей сумме задолженности). В сравнении с ноябрем объем кредитования вырос почти на 300 млн руб., уровень задолженности снизился, в просроченной задолженности — незначительно вырос (на 0,2%).

Ульяновские ставки

73online.ru запросил информацию по объемам кредитования и размещения средств на депозитах в ульяновских отделениях ведущих российских банков. Однако финансовые организации в большинстве проигнорировали этот запрос. Сведениями поделился только большой зеленый банк:

— По итогам 2024 года предприниматели Ульяновской области получили в Сбере поддержку на сумму более 19,7 млрд рублей, из которых 35,5% — это доля финансирования сегмента малый и микробизнес, а 64,5% — крупных и средних предприятий региона. По состоянию на начало февраля 2025 года кредитный портфель Ульяновского отделения Сбербанка в сегментах ММБ и КСБ суммарно составляет около 26 млрд рублей, — прокомментировали в пресс-службе ульяновского отделения Сбербанка.

Чтобы узнать, что предлагают сегодня ульяновскому бизнесу банки, корреспондент портала 73online.ru проанализировал данные с официальных сайтов крупнейших игроков финансового рынка. Все данные действительны на дату подготовки публикации 16 марта и не являются офертой — цифры в онлайн-калькуляторах представлены для предварительного расчета и ознакомления.

Сбер предлагает предпринимателям кредиты на несколько различных целей, ставка в большинстве случаев — 22,5%. Деньги «на любые цели» — без залога и подтверждения трат — обойдутся в 34,5% годовых. Ставка депозитов разнится от размера и формы бизнеса, разбег, который удалось обнаружить в нагромождении опубликованных условий и документов – от 12,94% до 16,82%.

Альфа-банк предлагает кредит по ставке от 19% для малого бизнеса и ИП — такие условия действуют при оформлении денег на развитие бизнеса или рефинансирование, причем при определенной сумме и сроке договора. В большинстве предложений ставка стремится к уровню 20% и выше. Ставки для крупных компаний обсуждаются в индивидуальном порядке. Депозиты можно разместить под 17,87%-18,97%, ставка зависит от формы собственности и условий размещения средств на счете.

ВТБ готов предоставить кредит на пополнение оборотных средств по ставке от 12%, рефинансировать бизнес — по ставке от 10,25%. Всё это при выполнении определенных условий и наличии залога. Экспресс-кредит на любые цели обойдется предпринимателям в 30,5% годовых и выше. Ставки депозитов начинаются от 12,5% годовых (при длительном размещении средств — на 3 года) до 20% (при больших суммах — свыше в десятки миллионов рублей).

Россельхозбанк все условия по кредитованию бизнеса готов обговаривать в индивидуальном порядке, не публикуя в открытом доступе полные условия — только обещание возможного применения льготной процентной ставки. Ставки по депозитам предлагаются от 9,52% до 20,47% (из тех, что предлагались кредитным калькулятором на официальном сайте).

Татьяна Лисицына

Обсудить новость можно в нашем телеграм-канале 73online