В феврале Центробанк РФ резко поднял ключевую ставку, что привело к росту процентов по вкладам и кредитам. Эта мера охладила рынок банковских займов. Однако по мере стабилизации ситуации ключевая ставка и проценты пошли на спад — и спрос на кредиты вновь начал увеличиваться: количество потребительских ссуд в июле выросло на 23% по сравнению с июнем. 73online.ru поговорил с представителями ульяновских банков, какова ситуация на рынке.

Наличные берут, с ипотекой не спешат

В последние месяцы кредитные «тарифы» достаточно быстро снижались вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ, говорит аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. В результате ситуация с розничным кредитованием в стране существенно улучшилась после значительного спада в марте-апреле. Это хорошо видно по сегменту потребительского кредитования, объем которого в июле составил 427,4 млрд рублей — рост на 23% к июню. Показатели в январе и феврале в среднем составили по 476,1 млрд руб.

По данным «Национального бюро кредитных историй», в июле было выдано 1,01 млн займов, что лишь на 11% меньше, чем феврале, и в то же время почти на 30% меньше, чем в июле 2021 года.

Ипотечное кредитование восстанавливается медленнее. В июле, по данным «Объединенного кредитного бюро», оно выросло на четверть относительно июня, но было на 39% ниже показателей февраля и марта.

Средний размер потребительского кредита по России сейчас составляет 260,4 тыс. руб., а ипотечного — 3,8 млн руб. Объем просроченных кредитов с февраля увеличился незначительно, с 3,9% до 4,1%.

— Несмотря на быстрый рост последних месяцев, объемы розничного кредитования все еще существенно ниже, чем в 2021 году. Я ожидаю, что рынок продолжит восстанавливаться, однако вряд ли достигнет докризисных уровней в нынешнем году. Этому будет способствовать постепенное исчерпание отложенного спроса на кредиты, сформировавшегося в марте-апреле. Кроме того, в условиях сохраняющейся повышенной неопределенности граждане, вероятно, будут осторожно подходить к дальнейшему наращиванию долговой нагрузки. Вероятно, что на фоне снижающихся реальных доходов населения будет расти его закредитованность, — пояснил Игорь Додонов.

Рынок оживает

Представители банковской сферы Ульяновска сообщают, что с января по март потребители активно оформляли кредиты, в апреле наступило затишье, а в мае спрос начал оживать.

— Мы видим, что активность на рынке нарастает. Многие банки вслед за ключевой ставкой снижают проценты по кредитным продуктам. «Открытие» уже несколько раз снизил ставки по всей линейке. Думаем, количество кредитов будет расти и дальше, но все, конечно, зависит от геополитической ситуации, — пояснил управляющий банком «Открытие» в Ульяновской области Юрий Осокин.

В пресс-службе банка «ВТБ» отметили, что в Ульяновской области в апреле продажи кредитов оказались минимальными, снизившись почти втрое. В мае ситуация стала улучшаться. В июне произошел резкий рост выдач. «ВТБ» в Ульяновской области в первый месяц лета оформил более 500 розничных кредитов на сумму 148,9 млн рублей, что более чем на 20% по объему превышает показатель за май и более чем в два раза — за апрель. За июль ульяновцы получили в банке потребкредитов на 182,7 млн р., что на 14% больше, чем месяцем ранее. По автокредитам выдачи в июле по сравнению с июнем выросли на 28%.

В банке «Открытие» летом также зафиксировали рост кредитной активности потребителей, выдачи выросли примерно на 20%.

Что касается ипотеки, то в «ВТБ» отметили, что спрос на жилищные кредиты в июле (по сравнению с июнем) вырос более чем на 70%, при этом постепенно снижается доля сделок по госпрограммам — почти половина выдач проходят в рамках стандартных программ банка.

Отмечают прирост числа ипотечных клиентов и в «Просмсвязьбанке» (ПСБ).

Средний чек

Сумма потребительского кредита в Ульяновской области выше, чем средние по стране 260,4 тысячи рублей. В то же время размер ипотечного кредита — ниже среднероссийских 3,8 млн.

Заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса дополнительного офиса ПСБ «Ульяновский» Жанна Горбатенко отметила, что клиенты, как правило, берут от 350 тысяч до 450 тысяч рублей на потребительские цели и порядка 3 млн рублей — на покупку квартир.

«ПСБ нарастил потребительское кредитование в Ульяновской области в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Средние суммы займов остались на прежнем уровне. Мы наблюдаем прирост потока ипотечных клиентов, это произошло, в том числе, за счет запуска программ с субсидированием ставки», — пояснила Горбатенко.

В «ВТБ» в Ульяновске средний чек ипотечного кредита — 2,4 млн рублей, автомобильного — 1,06 млн рублей, наличными — 440 тысяч.

В «Открытии» на покупку жилья занимают в среднем 2,6 млн рублей, на приобретение авто — 600 тысяч, по программам потребительского кредитования — 500 тысяч. В банке отметили, что средний кредитный чек сейчас снизился примерно на 50 тысяч.

При этом размер кредитных обязательств граждан в Ульяновской области растет. Если в ноябре 2021 года средняя задолженность на одного работающего человека, по данным «РБК», составляла 260,1 тысячи рублей, то марте 2022 года этот показатель достиг 273 тысяч.

Представители банков подчеркивают, что развитие ситуации будет во многом зависеть от геополитической и экономической ситуации в стране и в мире. Но если не будет каких-то резких изменений и сохранится определенная стабильность, то спрос на рынке кредитования будет расти и дальше.