Общество
04.12.2018, 12:15
 1047  

Что такое инфляция, ключевая ставка и как работа Банка России сказывается на ценах на колбасу?

73online решил разобраться и ответить на базовые экономические вопросы, которые многие стесняются задать.

Цены на продукты и услуги постоянно растут – с этим трудно поспорить тем, кто ежедневно ходит в магазин. Но с чем связано удорожание товаров? Можно ли как-то остановить этот процесс? Почему Банк России – главный регулятор в мире российских финансов – не установит единую стоимость товаров и услуг? Эти вопросы кажутся наивными, но нет-нет, да и проскакивают в уме, когда смотришь на очередной ценник. Наша позиция – задавать такие вопросы не стыдно, а разбираться в теме – важно. Мы выделили пять основных тем, нуждающихся в подробном рассмотрении.

  1. Можно ли заморозить цены или снизить стоимость товаров?

Кажется, что самый простой вариант решения всех проблем – установить все цены на одном уровне, желательно – пониже, и запретить магазинам их повышать. Пусть где-то там, «наверху», примут такое решение на законодательном уровне, и делу конец.

На самом деле это повлечет за собой тотальный дефицит всех товаров – продуктов, одежды, обуви, услуг. Придется стоять в очередях и любоваться пустыми прилавками – кому от этого станет лучше?

Цены – своеобразный язык покупателей и продавцов. Он помогает понять, за какую сумму одна сторона готова продать вещь, во сколько оценила усилия, потраченные на ее создание, и насколько ценен и нужен этот товар второй стороне – нам, потребителям. Так что диктовать цены должен рынок, а не государство.

Рассмотрим пример: представьте, что все вдруг начинают скупать кефир, напрочь отказываясь пить ряженку. В нынешней ситуации, в условиях здоровой конкуренции, спрос на ряженку упадет, вслед за этим на нее снизят цены. Чтобы не «прогореть» и сохранить выручку, молочные производители начнут поставлять на прилавки больше кефира. Если же цены на все будут фиксированы, ряженка дешеветь не будет – независимо от спроса. Производители продолжат выпускать и тот, и другой продукт, только популярный кефир станет остродефицитным. И так во всем.

Теоретически возможен и другой вариант – Центробанк заставит цены снижаться. Как бы нам всем этого хотелось! Но снова все не так просто, как кажется.

Процесс снижения цен называется дефляцией, и для экономики он гораздо хуже противоположной ему инфляции. Для нас с вами, соответственно, тоже.

Одна из аксиом сложных финансовых механизмов: экономика развивается и растет только при стабильной небольшой инфляции. Она помогает предприятиям планировать работу на годы вперед, определять векторы развития производства, запускать новые проекты, открывать заводы, магазины и кафе. Потребители могут рассчитывать свои покупки, копить и тратить деньги, не боясь внезапных скачков.

Низкая, предсказуемая инфляция является необходимым условием для сохранности доходов и сбережений. Цель Банка России – обеспечение ценовой стабильности, удержание инфляции вблизи 4%, – рассказал изданию «Медиакорсеть» директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Алексей Заботкин.

Снова пример: цены изо дня в день начали падать, и мы знаем, что завтра колбаса будет дешевле, чем сегодня. Скорее всего, мы подождем с покупкой до завтра, чтобы сэкономить свои кровно заработанные. Вся страна точно так же отложит поход в магазин, который не получит выручку, не отдаст деньги производителю, а тот, в свою очередь, не выплатит рабочим зарплату. Процесс будет шириться, как круги по воде, и, в конце концов, дойдет до каждого жителя страны – в том числе и до нас с вами. Покупки прекратятся, потому что у людей элементарно не будет денег – ведь все в экономике взаимосвязано. Так и до локального апокалипсиса недалеко.

  1. Точно ли цены растут так, как нам сообщает официальная статистика?

Когда мы слышим официальные статистические данные о росте цен, нам кажется, что действительность сильно приукрашивают. Как же продукты могли подорожать, условно, лишь на 2–3%, когда мы сами ощущаем, что отдаем за них гораздо больше денег? Дело в том, что каждый из нас обращает внимание не на все продукты на прилавке и в соседних магазинах, рынках и базарах, а только на те, которые привык покупать регулярно или, напротив, покупает раз в какой-то длительный промежуток времени – как, например, красную икру на Новый год.

Статистика же при расчете инфляции учитывает картину в целом по всем группам товаров, а не только наши любимые продукты. И даже те продуты или вещи, цены на которые упали. И в среднем получается рост цент около 4%.

В России уровень инфляции измеряется так же, как и в большинстве других стран. Расчеты делаются исходя из потребительской корзины – набора продуктов и услуг, которые необходимы человеку. В этот перечень входит около 500 наименований. Учитывается и периодичность использования или покупки – например, хлеб и молоко, услуги ЖКХ нам нужны каждый день. А квартиру или машину покупаем гораздо реже.

Другой важный момент: у каждого человека инфляция – своя. Кто больше зарабатывает, тот покупает более дорогие продукты, чаще кладет в свою корзинку импортные товары. Из-за роста курса валют личная инфляция таких потребителей оказывается выше. А вот на стоимости «корзины» вегетарианцев никак не сказывается колебание цен на мясо.

  1. Как Банк России влияет на инфляцию и рост цен?

Одна из главных задач Центрального банка – сделать так, чтобы темпы роста потребительских цен были не слишком большими и не слишком маленькими. Чтобы инфляция была стабильно низкой, используются инструменты денежно-кредитной политики, в частности – ключевая ставка.

– Все решения по ключевой ставке, которые принимает Совет директоров Банка России, направлены на достижение нашей цели по инфляции – 4%, – говорит Алексей Заботкин.

Ключевая ставка – это процент, под который коммерческие банки занимают у Центробанка деньги или открывают там же депозит. Какой должна быть ставка, чтобы инфляция находилась в заданных, установленных границах, подсчитывают экономисты.

Через ключевую ставку Банк России регулирует стоимость денег: повышается ставка – растут проценты по кредитам, которые берут потребители и предприятия, – дорожают деньги. Поэтому мы откладываем некоторые дорогие покупки, из-за чего на них снижается спрос, а вслед за ним – инфляция. Если же ключевую ставку снизят, пойдет обратная реакция, деньги и покупки станут доступнее, мы начнем брать кредиты и покупать более дорогие вещи. Повысится спрос – вырастет инфляция. Таким образом, ключевая ставка постоянно присутствует в нашей жизни и ежедневно влияет на принятие нами решений. Но нужно понимать, что процесс падения или повышения цен в зависимости от изменения ключевой ставки не быстрый, он занимает в среднем 3–6 кварталов.

Здесь логичным выглядит вопрос – а почему бы Банку России просто не снизить ставку? И вскоре все мы заживем прекрасно, появятся деньги, будем много тратить, якобы поднимая экономику.

Тут маятник может качнуться в обратную сторону – к описанному нами выше острому дефициту. Деньги станут слишком доступны, люди ринутся скупать все, что видят, производство не будет поспевать за подскочившим до небес спросом, и цены неизбежно вырастут. Так что необдуманное снижение ключевой ставки после кратковременного потребительского бума приведет лишь к увеличению инфляции.

  1. Может ли инфляция действительно быть не больше 4%?

Может. В 2017 году было зафиксировано рекордное для России значение инфляции – 2,5%. В этом году ожидаемый уровень потребительской инфляции составит 3,8–4,2%.

Необходимо понимать, что не все товары подорожают одинаково. Цена каких-то увеличится более чем на 4%, а другие, наоборот, даже подешевеют.

  1. Зачем мне знать личную инфляцию и как ее посчитать?

По ряду причин ваша личная инфляция или инфляция вашей семьи может отличаться от официальной, и это нормально: ведь и ваша потребительская корзина наверняка не целиком и полностью соответствует среднестатистической. В конце концов, инфляция зависит даже от региона проживания.

Расчет личной инфляции поможет понять, какова финансовая обстановка именно в вашей семье, как сильно дорожают или дешевеют продукты, которые вы привыкли покупать, как вам планировать бюджет. Подсчитать ее не столько сложно, сколько трудозатратно – это требует определенной усидчивости, сосредоточенности и времени.

Чтобы высчитать личную инфляцию, придется составить свою потребительскую корзину. В нее войдет абсолютно все, на что вы тратите средства: вещи, лекарства, продукты, развлечения и прочее. Далее нужно составить таблицу с ценами на указанные вами товары. Фиксировать стоимость всех пунктов списка нужно ежемесячно хотя бы на протяжении года и сравнивать данные так, как делают это аналитики – декабрь к декабрю. Если период наблюдения будет короче, вы можете получить некорректные результаты, поскольку не будете учитывать, например, сезонность. Для финального расчета стоимость корзины в конце наблюдений нужно разделить на стоимость корзины в начале наблюдений. Полученный результат переводим в проценты – и ваша личная инфляция подсчитана.

Подробнее об инфляции и о том, как посчитать собственный индекс цен, смотрите по ссылке.

текст: Татьяна Лисицина

Читайте также
12.12.2018, 14:30 Николай Фетюхин: "Если бы я не был таким ленивым, давно бы стал №1 в мире!"
23.11.2018, 11:15 Прозрачно, индивидуально, обязательно. Реформа ОСАГО пройдет поэтапно
20.11.2018, 11:39 В Ульяновске на "Лукойле" за ночь выросла цена на бензин
31.10.2018, 12:15 ОСАГО по-новому: какие изменения ждут ульяновцев в 2019-м году
25.10.2018, 09:12 Производители пообещали губернатору Морозову, что цены на хлеб не вырастут
Поделись новостью в социальных сетях
Комментарии (3)
Сортировать комментарии по рейтингу, показывать все комментарии

Отправить
Популярные новости
О проекте Редакция Сообщить новость Архив новостей Подписка Условия перепечатки Реклама на сайте Контакты
Политика об обработке персональных данных (doc)
Все права на статьи, схемы, материалы и фотографии, размещенные на сайте, принадлежат редакции,
интернет-ресурсам или физическим людям, которые указаны в описаниях.
Все не авторские статьи редакции, фото и материалы имеют ссылку на первоисточник, за которыми сохранено авторское право.
Перепечатка материалов сайта разрешена при условии письменного согласия редакции и/или автора статьи, материала, фотографии.
Разработка сайта - dv.studios
73online.ru
© 2008-2018. "Ульяновск онлайн", www.73online.ru, 18+
Учредитель: ООО "Симбирское Информационное Бюро". Главный редактор: Биджанов К.В.
Свидетельство СМИ "Эл № ФС77-36684" от 29.06.2009 г. выдано Роскомнадзором.
432017, г. Ульяновск, ул. Карла Либкнехта, 24/5А, строение 1, оф. 91, БЦ «Симбирск»
+7 (8422) 41-03-85, телефон рекламной службы: +7 (9372) 762-909, mail@73online.ru
Яндекс.Метрика
Рейтинг@Mail.ru
Rambler's Top100
Наверх