73online решил разобраться и ответить на базовые экономические вопросы, которые многие стесняются задать.
Цены на продукты и услуги постоянно растут – с этим трудно поспорить тем, кто ежедневно ходит в магазин. Но с чем связано удорожание товаров? Можно ли как-то остановить этот процесс? Почему Банк России – главный регулятор в мире российских финансов – не установит единую стоимость товаров и услуг? Эти вопросы кажутся наивными, но нет-нет, да и проскакивают в уме, когда смотришь на очередной ценник. Наша позиция – задавать такие вопросы не стыдно, а разбираться в теме – важно. Мы выделили пять основных тем, нуждающихся в подробном рассмотрении.
- Можно ли заморозить цены или снизить стоимость товаров?
Кажется, что самый простой вариант решения всех проблем – установить все цены на одном уровне, желательно – пониже, и запретить магазинам их повышать. Пусть где-то там, «наверху», примут такое решение на законодательном уровне, и делу конец.
На самом деле это повлечет за собой тотальный дефицит всех товаров – продуктов, одежды, обуви, услуг. Придется стоять в очередях и любоваться пустыми прилавками – кому от этого станет лучше?
Цены – своеобразный язык покупателей и продавцов. Он помогает понять, за какую сумму одна сторона готова продать вещь, во сколько оценила усилия, потраченные на ее создание, и насколько ценен и нужен этот товар второй стороне – нам, потребителям. Так что диктовать цены должен рынок, а не государство.
Рассмотрим пример: представьте, что все вдруг начинают скупать кефир, напрочь отказываясь пить ряженку. В нынешней ситуации, в условиях здоровой конкуренции, спрос на ряженку упадет, вслед за этим на нее снизят цены. Чтобы не «прогореть» и сохранить выручку, молочные производители начнут поставлять на прилавки больше кефира. Если же цены на все будут фиксированы, ряженка дешеветь не будет – независимо от спроса. Производители продолжат выпускать и тот, и другой продукт, только популярный кефир станет остродефицитным. И так во всем.
Теоретически возможен и другой вариант – Центробанк заставит цены снижаться. Как бы нам всем этого хотелось! Но снова все не так просто, как кажется.
Процесс снижения цен называется дефляцией, и для экономики он гораздо хуже противоположной ему инфляции. Для нас с вами, соответственно, тоже.
Одна из аксиом сложных финансовых механизмов: экономика развивается и растет только при стабильной небольшой инфляции. Она помогает предприятиям планировать работу на годы вперед, определять векторы развития производства, запускать новые проекты, открывать заводы, магазины и кафе. Потребители могут рассчитывать свои покупки, копить и тратить деньги, не боясь внезапных скачков.
– Низкая, предсказуемая инфляция является необходимым условием для сохранности доходов и сбережений. Цель Банка России – обеспечение ценовой стабильности, удержание инфляции вблизи 4%, – рассказал изданию «Медиакорсеть» директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Алексей Заботкин.
Снова пример: цены изо дня в день начали падать, и мы знаем, что завтра колбаса будет дешевле, чем сегодня. Скорее всего, мы подождем с покупкой до завтра, чтобы сэкономить свои кровно заработанные. Вся страна точно так же отложит поход в магазин, который не получит выручку, не отдаст деньги производителю, а тот, в свою очередь, не выплатит рабочим зарплату. Процесс будет шириться, как круги по воде, и, в конце концов, дойдет до каждого жителя страны – в том числе и до нас с вами. Покупки прекратятся, потому что у людей элементарно не будет денег – ведь все в экономике взаимосвязано. Так и до локального апокалипсиса недалеко.
- Точно ли цены растут так, как нам сообщает официальная статистика?
Когда мы слышим официальные статистические данные о росте цен, нам кажется, что действительность сильно приукрашивают. Как же продукты могли подорожать, условно, лишь на 2–3%, когда мы сами ощущаем, что отдаем за них гораздо больше денег? Дело в том, что каждый из нас обращает внимание не на все продукты на прилавке и в соседних магазинах, рынках и базарах, а только на те, которые привык покупать регулярно или, напротив, покупает раз в какой-то длительный промежуток времени – как, например, красную икру на Новый год.
Статистика же при расчете инфляции учитывает картину в целом по всем группам товаров, а не только наши любимые продукты. И даже те продуты или вещи, цены на которые упали. И в среднем получается рост цент около 4%.
В России уровень инфляции измеряется так же, как и в большинстве других стран. Расчеты делаются исходя из потребительской корзины – набора продуктов и услуг, которые необходимы человеку. В этот перечень входит около 500 наименований. Учитывается и периодичность использования или покупки – например, хлеб и молоко, услуги ЖКХ нам нужны каждый день. А квартиру или машину покупаем гораздо реже.
Другой важный момент: у каждого человека инфляция – своя. Кто больше зарабатывает, тот покупает более дорогие продукты, чаще кладет в свою корзинку импортные товары. Из-за роста курса валют личная инфляция таких потребителей оказывается выше. А вот на стоимости «корзины» вегетарианцев никак не сказывается колебание цен на мясо.
- Как Банк России влияет на инфляцию и рост цен?
Одна из главных задач Центрального банка – сделать так, чтобы темпы роста потребительских цен были не слишком большими и не слишком маленькими. Чтобы инфляция была стабильно низкой, используются инструменты денежно-кредитной политики, в частности – ключевая ставка.
– Все решения по ключевой ставке, которые принимает Совет директоров Банка России, направлены на достижение нашей цели по инфляции – 4%, – говорит Алексей Заботкин.
Ключевая ставка – это процент, под который коммерческие банки занимают у Центробанка деньги или открывают там же депозит. Какой должна быть ставка, чтобы инфляция находилась в заданных, установленных границах, подсчитывают экономисты.
Через ключевую ставку Банк России регулирует стоимость денег: повышается ставка – растут проценты по кредитам, которые берут потребители и предприятия, – дорожают деньги. Поэтому мы откладываем некоторые дорогие покупки, из-за чего на них снижается спрос, а вслед за ним – инфляция. Если же ключевую ставку снизят, пойдет обратная реакция, деньги и покупки станут доступнее, мы начнем брать кредиты и покупать более дорогие вещи. Повысится спрос – вырастет инфляция. Таким образом, ключевая ставка постоянно присутствует в нашей жизни и ежедневно влияет на принятие нами решений. Но нужно понимать, что процесс падения или повышения цен в зависимости от изменения ключевой ставки не быстрый, он занимает в среднем 3–6 кварталов.
Здесь логичным выглядит вопрос – а почему бы Банку России просто не снизить ставку? И вскоре все мы заживем прекрасно, появятся деньги, будем много тратить, якобы поднимая экономику.
Тут маятник может качнуться в обратную сторону – к описанному нами выше острому дефициту. Деньги станут слишком доступны, люди ринутся скупать все, что видят, производство не будет поспевать за подскочившим до небес спросом, и цены неизбежно вырастут. Так что необдуманное снижение ключевой ставки после кратковременного потребительского бума приведет лишь к увеличению инфляции.
- Может ли инфляция действительно быть не больше 4%?
Может. В 2017 году было зафиксировано рекордное для России значение инфляции – 2,5%. В этом году ожидаемый уровень потребительской инфляции составит 3,8–4,2%.
Необходимо понимать, что не все товары подорожают одинаково. Цена каких-то увеличится более чем на 4%, а другие, наоборот, даже подешевеют.
- Зачем мне знать личную инфляцию и как ее посчитать?
По ряду причин ваша личная инфляция или инфляция вашей семьи может отличаться от официальной, и это нормально: ведь и ваша потребительская корзина наверняка не целиком и полностью соответствует среднестатистической. В конце концов, инфляция зависит даже от региона проживания.
Расчет личной инфляции поможет понять, какова финансовая обстановка именно в вашей семье, как сильно дорожают или дешевеют продукты, которые вы привыкли покупать, как вам планировать бюджет. Подсчитать ее не столько сложно, сколько трудозатратно – это требует определенной усидчивости, сосредоточенности и времени.
Чтобы высчитать личную инфляцию, придется составить свою потребительскую корзину. В нее войдет абсолютно все, на что вы тратите средства: вещи, лекарства, продукты, развлечения и прочее. Далее нужно составить таблицу с ценами на указанные вами товары. Фиксировать стоимость всех пунктов списка нужно ежемесячно хотя бы на протяжении года и сравнивать данные так, как делают это аналитики – декабрь к декабрю. Если период наблюдения будет короче, вы можете получить некорректные результаты, поскольку не будете учитывать, например, сезонность. Для финального расчета стоимость корзины в конце наблюдений нужно разделить на стоимость корзины в начале наблюдений. Полученный результат переводим в проценты – и ваша личная инфляция подсчитана.
Подробнее об инфляции и о том, как посчитать собственный индекс цен, смотрите по ссылке.
текст: Татьяна Лисицина
